商業(yè)銀行（Commercial Bank），英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類(lèi)型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。
我國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)相關(guān)政策
為推動(dòng)商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)發(fā)布了多項(xiàng)行業(yè)政策，如2024年中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的意見(jiàn)》提出加大住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)信貸支持力度。支持商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、企事業(yè)單位等各類(lèi)主體依法合規(guī)新建、改建長(zhǎng)期租賃住房發(fā)放住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款。住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，租賃住房建設(shè)的項(xiàng)目資本金比例應(yīng)符合國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度相關(guān)要求。
我國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)相關(guān)政策
| 發(fā)布時(shí)間 | 發(fā)布部門(mén) | 政策名稱(chēng) | 主要內(nèi)容 |
| 2023年6月 | 中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)等部門(mén) | 關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn) | 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行要發(fā)揮資源、機(jī)制、科技等優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)線上線下協(xié)同，增加鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域信貸投入。 |
| 2023年7月 | 國(guó)家發(fā)展改革委等部門(mén) | 關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知 | 延長(zhǎng)普惠小微貸款支持工具期限至2024年底，持續(xù)加大普惠金融支持力度。引導(dǎo)商業(yè)銀行接入“信易貸”、地方征信平臺(tái)等融資信用服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化跨部門(mén)信用信息聯(lián)通。擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)信用貸款規(guī)模。有效落實(shí)金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理制度。 |
| 2023年9月 | 中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳 | 深化集體林權(quán)制度改革方案 | 商業(yè)銀行林權(quán)抵押貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)?nèi)的，可不作為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。 |
| 2023年11月 | 中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等部門(mén) | 關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知 | 加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券投資力度。 鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、各類(lèi)養(yǎng)老金、公募基金等機(jī)構(gòu)投資者積極科學(xué)配置民營(yíng)企業(yè)債券。支持民營(yíng)企業(yè)在符合信息披露、公允定價(jià)、公平交易等規(guī)范基礎(chǔ)上，以市場(chǎng)化方式購(gòu)回本企業(yè)發(fā)行的債務(wù)融資工具。 |
| 2024年1月 | 中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 | 關(guān)于金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的意見(jiàn) | 加大住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)信貸支持力度。支持商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、企事業(yè)單位等各類(lèi)主體依法合規(guī)新建、改建長(zhǎng)期租賃住房發(fā)放住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款。住房租賃開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，租賃住房建設(shè)的項(xiàng)目資本金比例應(yīng)符合國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度相關(guān)要求。 |
| 2024年3月 | 中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等部門(mén) | 關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn) | 研究明確商業(yè)銀行在綠色金融方面的社會(huì)責(zé)任及授信審查盡職免責(zé)要求。 |
| 2024年6月 | 國(guó)務(wù)院辦公廳 | 政府采購(gòu)領(lǐng)域“整頓市場(chǎng)秩序、建設(shè)法規(guī)體系、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”三年行動(dòng)方案（2024—2026年） | 助力中小企業(yè)“政采貸”。建立與金融機(jī)構(gòu)共享中央本級(jí)政府采購(gòu)信息的渠道，向商業(yè)銀行及時(shí)提供中央部門(mén)政府采購(gòu)合同等相關(guān)信息。各地區(qū)要建立健全中小企業(yè)“政采貸”工作機(jī)制，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接，為金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)開(kāi)展政府采購(gòu)融資提供便利。 |
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部分省市商業(yè)銀行行業(yè)相關(guān)政策
為了響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，各省市積極推動(dòng)商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展，比如天津市發(fā)布的《關(guān)于深入推進(jìn)金融創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)示范區(qū)建設(shè)的方案》提出健全完善科技金融組織體系。加大科技金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)招引與培育力度。推動(dòng)商業(yè)銀行提供與科技企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)服務(wù)，持續(xù)增加科技信貸投入。
部分省市商業(yè)銀行行業(yè)相關(guān)政策
| 發(fā)布時(shí)間 | 省市 | 政策名稱(chēng) | 主要內(nèi)容 |
| 2023年2月 | 寧夏回族自治區(qū) | 金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升年活動(dòng)實(shí)施方案 | 支持城市商業(yè)銀行聚焦服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)社區(qū)，加強(qiáng)審慎經(jīng)營(yíng)，實(shí)施差異化發(fā)展。支持農(nóng)村商業(yè)銀行充分利用靈活機(jī)制和地緣優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，打造專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)，鞏固和發(fā)揮在 “ 三農(nóng) ” 金融服務(wù)中的主力軍作用。 |
| 2023年2月 | 四川省 | 聚焦高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)的若干政策措施 | 推動(dòng)商業(yè)銀行穩(wěn)定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和建筑企業(yè)信貸投放，支持房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、信托融資等存量融資合理展期。 |
| 2023年4月 | 西藏自治區(qū) | 西藏自治區(qū)關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的若干措施 | 鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)村普惠金融,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)縣域農(nóng)村居民消費(fèi)的支持力度,支持各商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù),在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下發(fā)展汽車(chē)、家電、綠色等消費(fèi)金融服務(wù)。 |
| 2023年6月 | 廣東省 | 廣東省優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境三年行動(dòng)方案（2023—2025年） | 培育知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)字文化產(chǎn)權(quán)評(píng)估交易市場(chǎng)，完善商業(yè)銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作模式。 |
| 2023年6月 | 海南省 | 海南省城市供排水管道老化更新改造實(shí)施方案(2023—2025年) | 強(qiáng)化“政銀企”對(duì)接，鼓勵(lì)各政策性銀行、商業(yè)銀行加大對(duì)城市供排水管道老化更新改造項(xiàng)目的長(zhǎng)期信貸支持。 |
| 2023年7月 | 山西省 | 關(guān)于貫徹落實(shí)《促進(jìn)個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展條例》的實(shí)施意見(jiàn) | 強(qiáng)化金融幫扶。鼓勵(lì)商業(yè)銀行根據(jù)綜合信用信息給予個(gè)體工商戶(hù)授信額度。 |
| 2023年7月 | 河南省 | 河南省支持重大新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)若干政策 | 支持政策性銀行、開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行發(fā)放優(yōu)惠利率專(zhuān)項(xiàng)貸款，積極組建銀團(tuán)。 |
| 2023年8月 | 河北省 | 關(guān)于支持“領(lǐng)跑者”企業(yè)利用市場(chǎng)機(jī)制整合資源做大做強(qiáng)的若干措施 | 引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步增加貸款投放、延長(zhǎng)貸款期限。 |
| 2023年8月 | 湖南省 | 湖南省恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的若干政策措施 | 支持剛性和改善性住房需求。用好保交樓專(zhuān)項(xiàng)借款，允許商業(yè)銀行按市場(chǎng)化、法治化原則，在充分評(píng)估房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行自主決策，與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展保函置換預(yù)售監(jiān)管資金業(yè)務(wù)。 |
| 2023年1月 | 江蘇省 | 關(guān)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行率先整體好轉(zhuǎn)的若干政策措施 | 用足用好國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)借款，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大配套貸款力度，全力以赴保交樓，切實(shí)維護(hù)購(gòu)房者利益。 |
| 2023年5月 | 江蘇省 | 關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn) | 發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行“主力軍”作用。 鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行圍繞鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民城市化趨勢(shì)，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，大力推廣“蘇農(nóng)貸”“富農(nóng)易貸”等產(chǎn)品。支持農(nóng)村商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的定位和能力。支持有條件的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”、小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債，拓寬“支農(nóng)”融資渠道。穩(wěn)妥推進(jìn)重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，鞏固前期高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置成果。 |
| 2023年9月 | 江蘇省 | 關(guān)于優(yōu)化調(diào)整穩(wěn)就業(yè)政策措施全力促發(fā)展惠民生的通知 | 引導(dǎo)商業(yè)銀行加大普惠金融科技投入、完善創(chuàng)新無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等特色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸、續(xù)貸、信用貸款增量擴(kuò)面。 |
| 2023年11月 | 天津市 | 關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的若干措施 | 引導(dǎo)商業(yè)銀行接入“信易貸”、“津心融”等融資信用服 務(wù)平臺(tái)，線上線下全方位開(kāi)展對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)。 |
| 2023年12月 | 天津市 | 關(guān)于深入推進(jìn)金融創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)示范區(qū)建設(shè)的方案 | 健全完善科技金融組織體系。加大科技金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)招引與培育力度。推動(dòng)商業(yè)銀行提供與科技企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)服務(wù)，持續(xù)增加科技信貸投入。 |
| 2023年7月 | 上海市 | 立足數(shù)字經(jīng)濟(jì)新賽道推動(dòng)數(shù)據(jù)要素產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)方案（2023-2025年） | 優(yōu)化公共服務(wù)體系。推動(dòng)產(chǎn)融精準(zhǔn)對(duì)接，支持商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)企業(yè)深度對(duì)接，推動(dòng)數(shù)據(jù)賦能供應(yīng)鏈金融、質(zhì)量保險(xiǎn)等金融創(chuàng)新。 |
| 2023年11月 | 上海市 | 關(guān)于推進(jìn)張江高新區(qū)改革創(chuàng)新發(fā)展建設(shè)世界領(lǐng)先科技園區(qū)的若干意見(jiàn) | 推動(dòng)商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新“投貸聯(lián)動(dòng)”等多樣化科創(chuàng)金融服務(wù)模式。 |
| 2023年12月 | 上海市 | 關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)上海股權(quán)投資行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施 | 支持銀行理財(cái)資金靈活運(yùn)用。 落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和金融支持長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的意見(jiàn)》，推動(dòng)符合條件的商業(yè)銀行理財(cái)子公司，按照商業(yè)自愿原則在上海設(shè)立專(zhuān)業(yè)子公司，建立與銀行理財(cái)資金對(duì)接渠道，投資臨港新片區(qū)和長(zhǎng)三角未上市企業(yè)和股權(quán)投資基金。 |
| 2024年2月 | 上海市 | 上海市落實(shí)〈全面對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則推進(jìn)中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)高水平制度型開(kāi)放總體方案〉的實(shí)施方案 | 鼓勵(lì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等支付服務(wù)提供者率先在支付等領(lǐng)域應(yīng)用個(gè)人與企業(yè)數(shù)字身份，開(kāi)展數(shù)字身份跨境認(rèn)證與電子識(shí)別。 |
| 2024年5月 | 遼寧省 | 關(guān)于進(jìn)一步支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn) | 推進(jìn)省內(nèi)地方征信平臺(tái)、農(nóng)村信用信息服務(wù)系統(tǒng)等融資信用服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通、共享應(yīng)用，推動(dòng)商業(yè)銀行接入“遼信通”省級(jí)征信平臺(tái)，提升銀企信用對(duì)接效率。 |
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